法定存款准备金率与利率 存贷款基准利率都是什么意思哪位能用通俗易懂的话解释一下

今天小编来为大家解答法定存款准备金率与利率这个问题，存贷款基准利率都是什么意思哪位能用通俗易懂的话解释一下很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

要了解法定存款准备金率与银行盈利的影响，首先需要对两者进行单独了解，再看二者之间的关系。

法定存款准备金率是央行规定银行必须缴存至***银行的法定存款准备金与银行存款之间的比率。提高法定存款准备金率的结果就是导致银行可以用来发放贷款的资金减少。银行信用扩张的脚步变小。

银行盈利一般主要分为两大部分：一部分是利息收入，一部分是非利息收入。利息收入又包括发放贷款、投资、同业拆借等。非利息收入包括：结算、理财服务、保险代销等。

了解完法定存款准备金率和银行盈利的定义，我们再来看看两者的联系：

一、我们可以看出法定存款准备金率的提升对于银行的非利息收入是没有影响的。

因为银行的非利息收入不主要靠银行的存款来实现，而主要靠银行的服务。对于那些非利息收入比较高的银行来说，法定存款准备金率的提升并不会对其有太大的影响。招商银行是公认的成长性较好的银行，它的非利息收入高达39%，远高于其他的银行。它的利润就受存款准备金的变动影响不大。

二、法定存款准备金率的提升直接影响银行的贷款利息收入，间接影响银行的投资、同业收入。

法定存款准备金的提升导致银行银行发放贷款的资金减少，存贷利息差一直是银行获得利息收入的最主要手段。各银行对于此部分的资金都是非常渴求的。这就会间接影响同业拆借的资金成本，传导到市场上后就会影响整个市场利率的提升，银行投资获得的利润也会受到压缩。总的来说，法定存款准备金的提升不仅会影响银行升息资产的规模，也升息资产的获利能力。

总结：

法定存款准备金率的提升与下降是人行的调控手段，在调控经济的同时也会对银行的盈利能力有所影响。它主要影响的是银行生息资产的盈利水平，对于非利息收入占比较高的银行，影响相对较小。

1、性质不同：实际利率是剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织（如银行公会）所确定的利率。官定利率是由政府金融管理部门或者***银行确定的利率，一般利率是一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。

2、特点不同：官定利率是国家为实现政策目标采取的一种经济手段。公定利率对其会员银行也有约束性。实际利率在通货膨胀环境下，储户或投资者收到的利息回报就会被通胀侵蚀。

3、内涵不同：各个国家的利率有着不同的内涵。在中国通常说的利率都是银行利率。官定利率包括存款准备金率、再贴现率、再贷款率、公开市场操作利率。实际利率则是对货物比对未来同样的货物多支付的百分率溢价。

存款准备金率；商业银行根据央行要求，把该行的存款总额的一定比例存款上交给央行作为担保金。

比如该行有上年末有1000亿存款，就要交10亿元给央行。存贷款基准利率：央行制定的一段时间内的所有商业银行必须执行的存款、贷款的利率数，商业银行可以根据本行的情况和央行规定的上下限之内自己的存贷款利率。

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